Онлайн-кредитование

Кредиты в настоящее время плотно вошли в нашу жизнь. Жить в долг стало модной привычкой для современного человека. Каким образом лучше взять кредит, если вам нужны финансовые вливания, или как заставить свои деньги работать, не вставая с кресла. О многих аспектах этих вопросов расскажет МирСоветов в этой статье.
Кредиты в настоящее время плотно вошли в нашу жизнь. Жить в долг стало модной привычкой для современного человека. Не менее значимой новинкой стал для человека Интернет. При помощи Интернета мы можем общаться с людьми со всего мира. А раз в Интернете есть много людей, то там крутятся хорошие деньги. В том числе Интернет открыт для кредитно-денежных отношений.
Каким образом лучше взять кредит, если вам нужны финансовые вливания, или как заставить свои деньги работать, не вставая с кресла. О многих аспектах этих вопросов расскажет МирСоветов в этой статье.

Что такое онлайн-кредитование

Онлайн-кредитование – это передача денег (в основном в электронной валюте) от одного лица другому (могут участвовать организации) на определённый срок под проценты. Причём сроки возврата меньше, а проценты, которые можно получить несоизмеримо больше, чем банковский вклад либо облигационный заем. Также преимуществом онлайн-кредита является относительная простота его получения.
Большинство онлайн-кредитов выдаётся под конкретные бизнес-операции, то есть получатель кредита, пуская деньги в дело, получает определенную прибыль, а потом возвращает кредитодателю его деньги и часть прибыли. Иногда берутся мелкие суммы денег, для того чтобы дополнить оборот. Особенностью онлайн-кредитов является то, что большинство из них не выдаётся на потребительские нужды, так как в онлайне обычно (если дело не касается очень крупных сумм) не потребуют справку о доходах, а скорее спросят, для чего вам нужны деньги.

Как берётся кредит

Каким образом выдаётся кредит? Существует специализированная биржа кредитов WebMoney, но народ там недоверчивый и для того, чтобы выставлять предложения о получении кредита на этой бирже, нужен персональный или начальный аттестат. Наличие аттестата даёт большой шанс, что владелец кошелька на WebMoney не кинет свой идентификатор со всеми отрицательными отзывами. А биржа кредитов WebMoney позволяет просмотреть кредитную историю любого заемщика. Подробнее о системе читайте в статье «Регистрация и пользование системой WebMoney».
Большинство кредитов даются именно в титульных знаках этой системы.
Но бывают случаи, когда нужно взять второй кредит, а на бирже позволительно получение лишь одного кредита в свои руки. Тогда приходится брать кредит через другое место. Частично заменяет биржу специализированные форумы по заработку в сети. Если раньше это было сборище всяких неудачников, кликающих по рекламе, за которую платят меньше копейки, и с месячным доходом не более 10 долларов, то теперь там тусуются довольно солидные люди, которые преуспели в онлайн-бизнесе. И обычно все начинающие бизнесмены, в том числе и кредиторы, также являются частью аудитории таких форумов. А, утратив доверие на форуме, любой заемщик вряд ли сможет взять ещё где-нибудь кредит.
Сделка через форум осуществляется по довольно простой схеме. Заемщик оставляет сообщение на форуме о необходимой ему сумме в долг, сроке возвращения денег и проценты, под которые он может их взять. Либо же кредитор пишет сообщение о выдаче кредита, аналогично со всеми условиями его выдачи. Далее кредитор и заемщик договариваются о сделке. Чтобы сделка состоялась главным образом должны последовать основательные гарантии со стороны заемщика. После того как сделка состоялась, заемщик пишет, что получил деньги и в этом топике форума обсуждаются все вопросы, связанные с данным кредитом. Кредит заносится в специальную базу. Кредиты с большим доверием выдаются активным участникам форума, которые засветились во многих делах и являются своими людьми. Так что обратите на это внимание, если даёте или берёте в долг.


Онлайн-кредитование при помощи сервисов Webmoney

Остановимся более подробно на том, как же организована выдача кредитов в широко известной системе WebMoney. Для онлайн-кредитования в этой системе созданы два сервиса:
  • кредитная биржа WebMoney
    http://credit.webmoney.ru/
  • долговой сервис WebMoney
    http://debt.wmtransfer.com/?lang=ru

Кредитная биржа WebMoney

Кредитная биржа WebMoney является автоматизированным сервисом по выдаче кредитов. Биржа предоставляет возможность удобного анализа информации о кредитополучателе, о предоставляемых гарантиях.
Среди удобств сервиса то, что можно брать как индивидуальный, так и коллективный кредит. За свою работу биржа не взимает никаких дополнительных сборов, кроме официальной комиссии системы WebMoney.
Говоря в целом, кредитная биржа WebMoney представляет хороший механизм онлайн-кредитования, который, несомненно, обеспечивает дополнительные гарантии успешного заработка кредитодателю и удобного получения кредита заемщику.
Для того чтобы подать заявку на получение кредита, вам нужно будет создать кошелёк типа «С». Затем вам нужно будет подать заявку на получение кредита, поля в которой желательно заполнять максимально подробно, чтобы увеличить вероятность получения кредита, а затем нажать "Сформировать заявку".
После вам остаётся только ждать, пока кредиторы откликнутся на вашу заявку. Один человек может подать только одну заявку на кредит.
Если вы хотите предоставить кредит, то вам нужно создать кошелёк типа «D», затем выбрать из представленного списка заявку на кредит, после чего вам следует внимательно ознакомиться с информацией о заявке, о том, кто её подавал. Если вас всё устраивает – добавьте доверенность на списание средств и просмотр остатков, на том кошельке, с которого будете выдавать кредит для WMID 835688387017, а потом выберите кошелёк типа «Z», с которого будут выделяться средства и нажмите кнопку «Передать средства для кредита». Еще раз внимательно проверьте всю внесенную информацию и ознакомьтесь с правилами предоставления кредитов. Когда завершите эти действия – нажмите ещё один раз кнопку «Передать средства для кредита».
Если получится так, что вся сумма, которая была запрошена заемщиком в заявке, не была набрана, то средства вернутся вам, так как кредитополучатель не имеет доступа к деньгам до накопления всей суммы.
Кроме того, МирСоветов обращает ваше внимание на то, что в случае невозвращения суммы заемщиком в оговоренные сроки, предусмотрена блокировка WM-кошелька на вывод средств, а все поступающие на счет должника деньги автоматически переводятся кредитодателю.

Долговой сервис WebMoney

Вторым сервисом, поддерживающим онлайн-кредитование, является долговой сервис WebMoney.
Перед выдачаей кредита вы должны определить лимит доверия, который устанавливает такие параметры, как максимальную сумму займа, срок и порядок его возврата, оплату за использования (проценты), кошелёк, с которого будет осуществляться выдача средств.
С этими условиями должен согласиться как заёмщик, так и кредитор.
На основании лимитов доверия устанавливается уровень доверия, который характеризует участника системы.
Важно помнить, что все операции должны проводиться через долговой сервис WebMoney. Деньги, переданные с WM-кипера на WM-кипер, не считаются ни займом, ни возвратом займа.
Проводимая сделка регистрируется в севисе, после чего нужная сумма переходит на кошелёк заемщика. По окончанию срока, средства должны быть преведены с кошелька, которым был получен кредит, на кошелек, с которого кредит был выдан. Иначе система будет пытаться снять деньги с других кошельков, зарегистрированных на заемщика. Но если их и там не будет хватать, то в ход пойдут лимиты доверия, то есть погашение кредита, будет произведено за счёт других участников системы, средства которых доступны получателю займа.
Все сделки регистрируются в сервисе Paymer (https://www.paymer.com), поэтому в случае неуплаты обязательства Paymer могут быть предъявлены в суде, как доказательстава получения займа.
Для большей ясности МирСоветов расскажет подробно о пользовании долговым сервисом:

Открытие лимита доверия
Лимит доверия вы можете открыть для любого из ваших корреспондентов (участников системы WebMoney, которых вы авторизовали). Для этого в диалоге «О корреспонденте» выберите закладку «лимит доверия». Здесь вам надо будет выбрать кошелёк, откуда будут браться средства для корреспондента, а также максимальную сумму, наибольший срок использования средств и проценты, которые корреспондент должен будет выплатить за то, что пользуется вашими деньгами.
После того, как лимит доверия будет сохранён, корреспондент по внутренней почте получит уведомление, в котором будет предложено ознакомиться и принять условия лимита. В случае согласия лимит будет открыт. Далее условия могут меняться владельцем, но только в случае обоюдного подтверждения.

Получение займа по лимиту доверия
Чтобы получить займ по открытому лимиту доверия, нужно вызвать диалог «О корреспонденте», закладка «лимит доверия». Выберите кошелёк, с которого хотите взять средства, запрашиваемую сумму, а также срок возврата. Всё параметры не должны превышать максимум, заданный лимитом доверия.
После задания предыдущих параметров, корреспонденту нужно акцептовать соглашение о выпуске обязательств и зарегистрировать их на https://www.paymer.com. Если заем возвращается в полном объёме и с процентами, то обязательства гасятся автоматически, если нет, то передаются в собственность человека, открывшего лимит доверия.

Возврат займа по лимиту доверия кредитополучателем
Список лимитов, по которым брались займы, вызывается из диалога «Персональная информация», в закладке «Лимиты доверия», пункт «Лимиты доверия открытые для меня подробнее...»
Нажав «детали» можно подробнее рассмотреть каждый лимит:
Тут мы видим условия пользования средствами из лимита доверия, все операции, а также сумму, требуемую к настоящему моменту, и общую сумму, которую следует вернуть. В зависимости от условий, на которых выдавался заем, может быть доступен как возврат всей суммы, так и возврат только текущей. Средства возвращаются лишь с того кошелька, на который они были взяты.

Возврат займа кредитодателем, выданного по лимиту доверия
Если вам понадобились средства, выданные в заем через долговой сервис, то вы можете воспользоваться пунктами о выполнении очередного возврата либо всей суммы целиком. Если вы попытаетесь вернуть всю сумму, то свои проценты вы теряете. При этом средства для возврата списываются с кошелька, на который они переводились вследствие использования лимита доверия. В противном случае они списываются с других кошельков заемщика, а если и там средств недостаточно, то уплата по долгу, будет выполнена за счёт других участников системы, средства которых доступны должнику.
При возврате долга обязательства paymer погашаются, при невозврате передаются в собственность заемодавцу.

На основе сервисов WebMoney и представлено на сегодняшний день онлайн-кредитование, хотя значимость специализированных форумов в выдаче/получении онлайн-кредитов также велика. В следующей статье мы предложим ряд практических советов кредитодателю, а также желающим получить онлайн-кредит. Рынок онлайн-кредитов у нас довольно шаток, о некоторых существующих в нем нюансах будет крайне полезно знать.

В прошлой части нашего рассказа об онлайн-кредитовании мы рассмотрели, что же это такое, а также некоторые технические вопросы получения и выдачи кредита. Здесь же мы постараемся осветить полезные на практике моменты, дать советы обоим сторонам-участникам онлайн-кредита. Особенно важно это будет для начинающих кредиторов.
В прошлой части нашего рассказа об онлайн-кредитовании мы рассмотрели, что же это такое, а также некоторые технические вопросы получения и выдачи кредита. Здесь же мы постараемся осветить полезные на практике моменты, дать советы обоим сторонам-участникам онлайн-кредита. Особенно важно это будет для начинающих кредиторов, поскольку определенный процент мошенников на рынке онлайн-кредитования также присутствует.

Размер онлайн-кредита

Все выдаваемые онлайн-кредиты можно подразделить на:

Миникредиты до 10-20 долларов
Обычно выдаются на малый срок, до одной недели, но берутся при этом под хороший процент. Часто случается так, что сумму 5 долларов могут взять на четыре дня под 50%, например, если деньги очень нужны. Но МирСоветов хотел бы отметить, что миникредиты обычно берут люди без репутации. С одной стороны, человеку еще не успевшему никак себя зарекомендовать никто и выдаст большую сумму. С другой стороны, если выдать человеку без репутации кредит, есть огромная вероятность потерять даже эти маленькие деньги. Заработать же деньги на таких онлайн-кредитах все же можно, выдавая их в массовом количестве, но внимательно присматриваясь к заемщикам (об этом мы расскажем ниже).

Обычные кредиты 20 до 100 долларов
Такие кредиты сейчас берут люди, которые хотят открыть свой небольшой онлайн бизнес-проект или влить дополнительные средства в его развитие. Эти люди, если действительно хотят получить кредит, обычно могут предоставить гарантии по его возврату. Онлайн-кредитование производится под процент близкий к 10% в месяц. Может быть как больше, так и меньше. На большие проценты идут, если кредит нужен срочно. Но здесь МирСоветов рекомендует быть осторожными, особенно если предлагаются слишком уж большие проценты, а человек при этом не предоставляет гарантий или, по вашему мнению, темнит с чем-то. Не спешите, погнавшись за желанием быстро приумножить свой капитал, возможно, перед вами мошенник, в таком случае ваши деньги могут пропасть бесследно.

Средние кредиты от 100 до 1000 долларов
Онлайн-кредитование в пределах этих сумм осуществляется при предоставлении большего количества и более существенных гарантий. Проценты, цели и другие условия схожи с выдачей кредитов на суммы в пределах 20-100 долларов.

Крупный кредит от 1000 долларов
Такие кредиты выдаются очень часто через официальное оформление. Одну репутацию на весы положить здесь сложно. Чем дальше сумма от 1000, тем больше вероятность, что в онлайне вы найдёте только партнёра, а кредит вы будете брать путём юридически оформленной сделки.
Все рамки приблизительны и довольно условны. Возможно, при онлайн-кредитовании на малую сумму у вас потребуют большие гарантии и наоборот. Всё зависит от конкретной ситуации.

Советы кредитодателю

Итак, вы обладаете определённой суммой денег и желаете дать кому-либо взаймы под проценты. Какую сумму вы выделите для работы на рынке онлайн-кредитования не столь важно. Любые деньги уйдут в никуда, если выдавать кредиты, не получив взамен каких-либо существенных гарантий возврата. И в то же время, вступив в этот бизнес со 100 долларами на счету, при разумном подходе можно увеличить их в несколько раз.
Хочу вас предупредить, что в сети полно кидал, и даже получив самые железные гарантии можно прогореть. Бывает и так, что человек прогорел по своему делу и не может вернуть кредит в срок. Никто от такого не застрахован. Если человек дорожит своей репутацией – то он попытается с вами договориться о продлении срока возврата кредита, возможно на новых условиях. В таких случаях стоит соглашаться, так как человек на взводе, у него стресс и если вы будете упрямо настаивать, то заемщик может просто махнуть рукой на всё.
В зависимости от размера кредита можно потребовать следующие гарантии:
  • достоверности личности. Телефонный номер, скан паспорта (легко подделать, так что не стоит особо доверять, разве что вы попросите сфотографировать в определённом положении, либо попросите выйти с вами на видеосвязь), персональный либо начальный аттестат системы WebMoney. И вообще всяческая готовность идти на контакт всеми возможными способами, открытость, заполненные поля аккаунтов – добавляют доверия данному человеку;
  • личный авторитет и известность. Известность широкой аудитории кредитополучателя, большое количество сообщений на форуме по заработку (если вы имеете дело с онлайн-бизнесом, который входит в компетенцию таких форумов), наличие хорошей кредитной истории (обычно предоставляют ссылку), если большое количество досрочных возвратов, тем лучше. Также стоит обратить внимание на бизнес-активность: посмотрите на счётчик бизнес-левла идентификатора, и спросите, есть ли в сети какие-нибудь проекты данного лица;
  • авторитетный поручитель. Если человек не имеет достаточной известности, то за него может выступить авторитетный поручитель. Если ему доверяют, то можете довериться и вы.
  • залог. При онлайн-кредитовании в залог будет отдаваться электронное имущество. Это может быть вебсайт, номерок аськи, аккаунт в популярной игре (некоторые аккаунты можно продать за полсотни евро, на этом делается целый бизнес) или что-нибудь ценное. Цену лучше определять у специалистов по данным вопросам;
  • прочие гарантии. Если кредитополучатель сможет предоставить другие ещё более весомые гарантии, то это только придаст вам уверенности, что ваши деньги вернутся к вам приумноженными.
Перед тем, как давать кредит обязательно поинтересуйтесь, на какие нужды он пойдёт, и из каких денег будут возвращены средства. Если вы по собственному опыту знаете, что деньги уйдут на убыточное дело, то можете отговорить пытающегося взять в долг от такого занятия (как делаю я), а можете просто отказать в выдаче кредита. Всё зависит от вас. Главное смотрите, чтобы ваши деньги могли к вам вернуться, а не кануть в лету.
Что делать, если кредит не выплачивается?
Если должник честный, но у него реально какие-то проблемы, он обратится к вам, изложив суть. Вам же решать, что делать в этом случае. Но совсем другое дело, если кредит не возвращается вовсе, а тот, что брал его у вас, исчез.
Тут всё зависит от суммы. Я приведу список возможных действий, а вы решайте, что стоит делать, а что нет:
  • написать отрицательные отзывы на форум или/и на идентификатор WebMoney заемщика;
  • связаться по контактным данным кредитополучателя;
  • обратиться в правоохранительные органы (но при этом нужно доказать, что кредит был взят, что очень и очень тяжело);
В случае же если деньги были возвращены в срок или даже раньше оговоренного, МирСоветов рекомендует оставить положительный отзыв об этом человеке. Не ленитесь, вполне возможно, что в другой раз кто-то оставит его о вас.

Советы берущему кредит

Для начала желательно прочитать всё то, что рекомендуется при онлайн-кредитовании для самого кредитодателя. Ваша задача убедить кредитора, что вы вернёте ему деньги, конечно же, с процентами. Поэтому нужно чётко уметь сформулировать ваши планы насчёт предполагаемого вложения денег и описать их кредитору. Гарантий по возврату предоставить как можно больше, если кредитор попросит что-то сверх того, что вы предлагаете в подтверждение своей честности, постарайтесь это ему также предоставить. Брать онлайн-кредит лучше через кредитную биржу WebMoney или через форум, чтобы завести себе кредитную историю, что позволит брать в долг в будущем намного легче, вам будут больше доверять.
Если есть возможность вернуть деньги раньше – сделайте это. И, естественно, если вам очень понравилось сотрудничать с кем-то из кредиторов – напишите об этом.

Вот в принципе и всё, что МирСоветов хотел рассказать об онлайн-кредитовании. Успехов вам в ваших делах!